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加拿大不仅是年轻人的战场,更是老年人的天堂!
2020-07-09 09:25:23

网上一直有个帖子:海外哪个国家适合养老?

 

评论大多首推加拿大,其次是澳洲和欧洲的一些国家。加拿大能够脱颖而出,不外乎是其山清水秀,风光迤逦和空气环境优质,再加上一些美国都无法比肩的高福利政策,总而言而,是很多人心中养老的最佳目的地之一。

 

 

在国内“空巢老人”,一直被认为是需要社会关注的弱势群体,但在加拿大恰恰相反。加拿大的老人更热衷于“空巢”养老模式,除了老年护理服务非常实惠以外,服务水平也是很高的。因此在国内,很多子女已经移出去的老年人,到了退休年龄也更偏向于让子女把他们担保去加拿大养老。

 

 

今天,我们就来聊聊有关加拿大养老的那些事!

 

01

老年保障金计划

 

这个计划英文名叫做Old Age Security,简称OAS,类似于中国的低保。旨在向符合条件的老人,提供免费生活保障金。凡是符合条件的年满65岁的老人,无论是否有工作有储蓄,都可以申请领取。

 

不过加拿大政府的免费保障金,可不是任意申请的,加拿大法律对申请者有严格的居住时间及收入限制:只有18岁后在加拿大居住10年以上的年满65岁的合法居民,才有资格申请老年保障金;住满40年的,可以领取全额保障金;不满40年按照实际居住年限计算,多住一年就多领取1/40。不满10年则不可以。

 

举个例子,一个人移民加拿大,从18岁算起居住了15年,那么65岁后就可以领取老年保障金总额的15/40。

 

根据联邦政府的最新标准,有配偶的申请人最高可领取578.53加元,单身的最高可领取864.06加元。

 

02

加拿大养老金计划

 

这个计划英文名叫做Canada Pension Plan,简称CPP,相当于中国的养老保险。要求18岁以上、有工作且年收入低于3500加元的加拿大合法居民,在缴纳一定比例的保险费后可于65岁后领取退休养老金。缴纳的保险费用越多,到时领取的退休养老金就越多。

 

目前,加拿大的缴纳保险费用分为个人与雇主各一半,比例是个人税前工资的4.95%。缴费者到达65岁后,即可申请领取退休养老金。想提前领取的,养老金数额会减少;延迟领取的,数额则会增加。

 

根据联邦最新数据,加拿大65岁领取CPP的,每月最多可领1114.17加元,但是多数人拿不到这个数,实际平均领取额仅为685.11加元。

 

退休养老金计划不仅支付退休金,还向供款人及其家属提供伤残津贴、遗属养恤金、子女抚养费:

 

如果供款人因为严重且长期持续的伤残,不能从事任何正常工作,即可申请伤残津贴;如果供款人生前供款的时间长度达到最低期限,其配偶、同居伴侣可申请领取遗属养恤金;子女在18岁以前或介于18-25岁且在大学读书,可申请领取抚养费。这种养老金计划,颇有点“一人投保,全家均沾”的味道。

 

03

补充养老金计划

 

这个计划包括两部分,一部分是职业养老金计划(RPPs),另一部分是个人储蓄养老金计划(RRSPs),针对的是中、高收入人群享有一个较为体面的晚年。属于个人补充养老金计划且都是自愿性的。

 

职业养老金计划,即雇主自愿为雇员提供的养老计划。一般由雇主和雇员按照约定缴费比例,将雇员税前收入的18%存入RPPS基金,由保险公司、信托公司等进行投资管理,退休后领取投资收益。它包括待遇确定型和缴费确定型两种,前者由雇主承担大部分风险,保障程度较高,多存在于政府公共部门;后者收益取决于基金投资收益,回报不确定,多存在于私人大型企业。

 

个人储蓄养老金计划针对的是那种不想受单位牵绊,或者还想提高老年收入的人群。根据这一计划,个人可以拿出部分收入,最多不能超过5000加元,放在专门申请的RRSP账户里,用于购买基金、股票、债券、外汇等金融产品。账户收益暂时不用缴税,等到退休取出时,再连本带利一起缴纳。这算是政府为了鼓励大家投资养老,而实行的一项税务优惠计划。

 

以上三种加拿大养老保障计划,有普惠的,也有特惠的;有免费的,也有付费的;有保障老人基本生活的,也有鼓励老人体面生活的。如果将所有补贴、保险,按照最高额度加起来,一位65岁以上的加拿大老人,是完全可以“随心所欲”生活的。

 

此外,因为加拿大的老人不喜欢和儿女住在一起,甚至有的老人根本没有孩子,他们退休后往往会选择将房子卖掉,找个养老院颐养天年。为此,加拿大还资助或鼓励社会筹办养老机构。

 

为了照顾不同阶层、不同人群,加拿大创建了一套丰富多样的养老体系,既有政府资助的公立养老机构,也有个人投资的私立养老企业,还有社区或教会创办的非盈利养老组织。因为是联邦制国家,各省政府自主制定养老产业政策,因而其养老机构的管理模式不尽相同,收费标准也存在一定差异。

 

 

不列颠哥伦比亚省收费标准:平均每月2,250加币

不列颠哥伦比亚省拥有55个退休社区,各具风格,包括封闭的社区到海滨景点,以及僻静的度假式平房开发项目。其中退休公寓的成本在1,500加币至6,000加币之间。

 

曼省收费标准:平均每月2378加币

曼尼托巴省有许多类型的退休社区,包括活力老年社区,独立生活,辅助生活和长期护理社区等,家庭护理服务是许多居民的热门选择。每种类型的社区或服务的成本差异很大,取决于提供的护理水平。

 

萨省收费标准:平均每月2505加币

在萨斯喀彻温省,退休社区的费用在1,500加币至3,500加币之间,家庭护理费用平均在每小时15至75加币之间,具体取决于所选择的护理类型和级别。

 

魁省收费标准:平均每月1520加币

魁北克省的退休社区平均每月在1300加币至2000加币之间,家庭护理费用平均每小时在15加币至75加币之间,具体取决于护理的类型和水平。

 

新不伦瑞克省收费标准:平均每月2137加币

在大西洋省份,包括新不伦瑞克省,爱德华王子岛,新斯科舍省,纽芬兰和拉布拉多,退休社区的费用在1,600加币至2,300加币之间,家庭护理费用平均在每小时15至75加币之间,具体取决于社区的类型和级别。

 

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