网上一直有个帖子：海外哪个国家适合养老？

评论大多首推加拿大，其次是澳洲和欧洲的一些国家。加拿大能够脱颖而出，不外乎是其山清水秀，风光迤逦和空气环境优质，再加上一些美国都无法比肩的高福利政策，总而言而，是很多人心中养老的最佳目的地之一。

在国内“空巢老人”，一直被认为是需要社会关注的弱势群体，但在加拿大恰恰相反。加拿大的老人更热衷于“空巢”养老模式，除了老年护理服务非常实惠以外，服务水平也是很高的。因此在国内，很多子女已经移出去的老年人，到了退休年龄也更偏向于让子女把他们担保去加拿大养老。

今天，我们就来聊聊有关加拿大养老的那些事！

这个计划英文名叫做Old Age Security，简称OAS，类似于中国的低保。旨在向符合条件的老人，提供免费生活保障金。凡是符合条件的年满65岁的老人，无论是否有工作有储蓄，都可以申请领取。

不过加拿大政府的免费保障金，可不是任意申请的，加拿大法律对申请者有严格的居住时间及收入限制：只有18岁后在加拿大居住10年以上的年满65岁的合法居民，才有资格申请老年保障金；住满40年的，可以领取全额保障金；不满40年按照实际居住年限计算，多住一年就多领取1/40。不满10年则不可以。

举个例子，一个人移民加拿大，从18岁算起居住了15年，那么65岁后就可以领取老年保障金总额的15/40。

根据联邦政府的最新标准，有配偶的申请人最高可领取578.53加元，单身的最高可领取864.06加元。

这个计划英文名叫做Canada Pension Plan，简称CPP，相当于中国的养老保险。要求18岁以上、有工作且年收入低于3500加元的加拿大合法居民，在缴纳一定比例的保险费后可于65岁后领取退休养老金。缴纳的保险费用越多，到时领取的退休养老金就越多。

目前，加拿大的缴纳保险费用分为个人与雇主各一半，比例是个人税前工资的4.95%。缴费者到达65岁后，即可申请领取退休养老金。想提前领取的，养老金数额会减少；延迟领取的，数额则会增加。

根据联邦最新数据，加拿大65岁领取CPP的，每月最多可领1114.17加元，但是多数人拿不到这个数，实际平均领取额仅为685.11加元。

退休养老金计划不仅支付退休金，还向供款人及其家属提供伤残津贴、遗属养恤金、子女抚养费：

如果供款人因为严重且长期持续的伤残，不能从事任何正常工作，即可申请伤残津贴；如果供款人生前供款的时间长度达到最低期限，其配偶、同居伴侣可申请领取遗属养恤金；子女在18岁以前或介于18-25岁且在大学读书，可申请领取抚养费。这种养老金计划，颇有点“一人投保，全家均沾”的味道。

这个计划包括两部分，一部分是职业养老金计划（RPPs），另一部分是个人储蓄养老金计划（RRSPs），针对的是中、高收入人群享有一个较为体面的晚年。属于个人补充养老金计划且都是自愿性的。

职业养老金计划，即雇主自愿为雇员提供的养老计划。一般由雇主和雇员按照约定缴费比例，将雇员税前收入的18%存入RPPS基金，由保险公司、信托公司等进行投资管理，退休后领取投资收益。它包括待遇确定型和缴费确定型两种，前者由雇主承担大部分风险，保障程度较高，多存在于政府公共部门；后者收益取决于基金投资收益，回报不确定，多存在于私人大型企业。

个人储蓄养老金计划针对的是那种不想受单位牵绊，或者还想提高老年收入的人群。根据这一计划，个人可以拿出部分收入，最多不能超过5000加元，放在专门申请的RRSP账户里，用于购买基金、股票、债券、外汇等金融产品。账户收益暂时不用缴税，等到退休取出时，再连本带利一起缴纳。这算是政府为了鼓励大家投资养老，而实行的一项税务优惠计划。

以上三种加拿大养老保障计划，有普惠的，也有特惠的；有免费的，也有付费的；有保障老人基本生活的，也有鼓励老人体面生活的。如果将所有补贴、保险，按照最高额度加起来，一位65岁以上的加拿大老人，是完全可以“随心所欲”生活的。

此外，因为加拿大的老人不喜欢和儿女住在一起，甚至有的老人根本没有孩子，他们退休后往往会选择将房子卖掉，找个养老院颐养天年。为此，加拿大还资助或鼓励社会筹办养老机构。

为了照顾不同阶层、不同人群，加拿大创建了一套丰富多样的养老体系，既有政府资助的公立养老机构，也有个人投资的私立养老企业，还有社区或教会创办的非盈利养老组织。因为是联邦制国家，各省政府自主制定养老产业政策，因而其养老机构的管理模式不尽相同，收费标准也存在一定差异。

不列颠哥伦比亚省拥有55个退休社区，各具风格，包括封闭的社区到海滨景点，以及僻静的度假式平房开发项目。其中退休公寓的成本在1,500加币至6,000加币之间。

曼尼托巴省有许多类型的退休社区，包括活力老年社区，独立生活，辅助生活和长期护理社区等，家庭护理服务是许多居民的热门选择。每种类型的社区或服务的成本差异很大，取决于提供的护理水平。

在萨斯喀彻温省，退休社区的费用在1,500加币至3,500加币之间，家庭护理费用平均在每小时15至75加币之间，具体取决于所选择的护理类型和级别。

魁北克省的退休社区平均每月在1300加币至2000加币之间，家庭护理费用平均每小时在15加币至75加币之间，具体取决于护理的类型和水平。

在大西洋省份，包括新不伦瑞克省，爱德华王子岛，新斯科舍省，纽芬兰和拉布拉多，退休社区的费用在1，600加币至2，300加币之间，家庭护理费用平均在每小时15至75加币之间，具体取决于社区的类型和级别。